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Berufsunfähig? Wer zahlt dann Ihre Miete?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist oft der passende Weg, aber nicht der einzige. Ich zeige Ihnen, was zu Ihrem Beruf passt.

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Pflegekraft in einer kurzen Pause am Fenster
Antony BeslicVersicherungsmakler, berät in ganz Deutschland
  • Versicherungsmakler nach § 34d GewO
  • Mitglied im AfW
  • Seit 2016 in der Finanzbranche
  • Ein fester Ansprechpartner

Warum Menschen berufsunfähig werden

Nur 7 von 100 Fällen sind Unfälle. Die meisten erkranken, am häufigsten psychisch. Eine Unfallversicherung allein reicht deshalb nicht.

  1. Psyche und Nerven39 %
  2. Skelett und Bewegungsapparat18 %
  3. Krebs16 %
  4. Sonstige Krankheiten14 %
  5. Unfälle7 %
  6. Herz und Gefäße6 %
Anteil an den Leistungsfällen der Berufsunfähigkeitsversicherung 2025, gerundet. Quelle: Morgen & Morgen, Stand 04/2026.

Welcher Schutz greift wann?

Hier sehen Sie, welcher Schutz bei welcher Ursache leisten kann. Entscheidend ist der Maßstab: Bei der Berufsunfähigkeit zählt Ihr eigener Beruf, nicht irgendeine Arbeit.

Absicherung und MaßstabUnfallKörperKrankheitPsyche
BerufsunfähigkeitIhr zuletzt ausgeübter Beruf
ErwerbsunfähigkeitJede Arbeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt
Multi-RiskFestgelegte Fähigkeiten, Krankheiten oder Pflege
GrundfähigkeitVerlust festgelegter Fähigkeiten wie Gehen, Sehen, Greifen
Schwere KrankheitenDiagnose einer genannten Krankheit, meist Einmalzahlung
UnfallversicherungBleibender Schaden durch einen Unfall

kann leisten, wenn die Voraussetzungen im Vertrag erfüllt sindnur in festgelegten Fällenleistet nicht

Vereinfachte Übersicht. Ob und wie lange gezahlt wird, hängt von den Bedingungen des Tarifs ab, etwa vom Grad der Einschränkung und von Ausschlüssen.

Wie viele Menschen berufsunfähig werden

  • 1 von 4Erwerbstätigen wird im Laufe des Berufslebens mindestens einmal berufsunfähig

Quelle: Deutsche Aktuarvereinigung (DAV), Auswertung für Erwerbstätige mit privater Berufsunfähigkeitsversicherung.

Worauf ich bei Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung achte

Entscheidend ist, dass der Vertrag zahlt, wenn Sie ihn brauchen. Darauf prüfe ich jedes Angebot.

  • Klare Bedingungen

    Ich achte auf Bedingungen ohne abstrakte Verweisung: Maßstab ist Ihr zuletzt ausgeübter Beruf.

  • Saubere Gesundheitsfragen

    Bei Vorerkrankungen frage ich vorab anonym bei mehreren Versicherern an, bevor ein Antrag gestellt wird.

  • Mitwachsender Schutz

    Ich achte darauf, dass Sie die Rente bei Ereignissen wie Heirat, Kind oder Gehaltserhöhung ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen können.

  • Stabiler Beitrag

    Ich vergleiche Zahlbeitrag und möglichen Höchstbeitrag. Dazu prüfe ich die Finanzstärke der Versicherer.

Mann um die 40 im Homeoffice schaut entspannt auf ein Tablet

Kundenbeispiel

Angestellter, 40: 600 € mehr BU-Rente und trotzdem weniger Beitrag.

Seine BU-Rente steigt von 1.400 € auf 2.000 € im Monat und läuft drei Jahre länger, bis 63 statt 60. Der Beitrag sinkt von 61,41 € auf 50,14 € im Monat, bei jährlicher Zahlung auf den Monat gerechnet. Er möchte mit 63 in Rente gehen.

BU-Rente im Monat

Euro, vor und nach der Beratung

Mehr BU-Rente
+600 €
Laufzeit
bis 63
Beitrag
−11,27 €
Im Jahr gespart
135,24 €

Echtes, anonymisiertes Beispiel aus meiner Beratung. Ergebnisse können abweichen.

So gehe ich vor

Komplett digital, per Video oder Telefon.

  1. Bedarf

    Wie viel brauchen Sie im Monat, wenn das Gehalt wegfällt?

  2. Voranfrage

    Bei Vorerkrankungen frage ich anonym bei mehreren Versicherern an.

  3. Bedingungen

    Ich prüfe die Bedingungen für den Ernstfall, nicht nur den Preis.

  4. Entscheidung

    Sie bekommen die Vorschläge schriftlich und entscheiden dann.

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„Er nimmt sich Zeit, alles ausführlich, und wenn nötig, mehrere Male zu erklären, bis man alles verstanden hat, ohne einen unter Druck zu setzen.“

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Fragen zur Arbeitskraftabsicherung

Wie hoch sollte meine BU-Rente sein?

Als Faustregel etwa 70 bis 80 % Ihres Nettoeinkommens. Wie viel Sie wirklich brauchen, rechnen wir mit Ihren Fixkosten durch.

Ich habe Vorerkrankungen. Bekomme ich trotzdem eine BU?

Oft ja, manchmal mit Zuschlag oder Ausschluss. Ich frage vorher anonym bei mehreren Versicherern an, damit kein abgelehnter Antrag gespeichert wird.

Die BU ist mir zu teuer. Was gibt es noch?

Grundfähigkeit, Multi-Risk oder Erwerbsunfähigkeit sind oft günstiger, leisten aber nicht in allen Fällen. Die Übersicht oben zeigt die Unterschiede.

Bis zu welchem Alter sollte die BU laufen?

Möglichst bis zum Rentenbeginn. Endet sie früher, entsteht eine Lücke bis zur Altersrente.

Was kostet mich das Erstgespräch?

Das Erstgespräch ist kostenlos. Bei einer Vermittlung erhalte ich Courtage vom Versicherer. Details zur Vergütung finden Sie in der Erstinformation. Die Prüfung Ihrer bestehenden Verträge ist kostenlos und ohne Pflicht.

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Schreiben Sie mir kurz, was Sie beruflich machen und ob Sie schon abgesichert sind. Ich melde mich innerhalb von zwei Werktagen.

Gern auch zu zweit: Partner, Eltern oder Großeltern kommen einfach mit ins Video. Ein Link reicht.

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Vorerkrankungen besprechen wir im Gespräch. Bitte tragen Sie sie hier nicht ein.

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