Erst optimieren. Dann investieren.
Altersvorsorge für Berufseinsteiger: Was kommt zuerst?
Ab 50 € im Monat. Ich zeige Ihnen, wie Sie den Zuschuss Ihres Arbeitgebers nutzen und warum die Arbeitskraft zuerst kommt.
Beratung per Video oder Telefon in ganz Deutschland. Persönliche Termine nach Absprache.
Antony BeslicVersicherungsmakler, berät Berufseinsteiger in ganz Deutschland- Versicherungsmakler nach § 34d GewO
- Mitglied im AfW
- Seit 2016 in der Finanzbranche
- Ein fester Ansprechpartner
Früh anfangen zählt mehr als der Betrag
- rund 190.000 €mit 67 bei Start mit 21, eingezahlt 27.600 €
- rund 92.000 €mit 67 bei Start mit 31, eingezahlt 21.600 €
Annahme: 50 € am Ende jedes Monats bis zum 67. Geburtstag, 7 % Rendite pro Jahr vor Kosten. Keine Garantie: Die Rendite kann höher oder niedriger ausfallen, auch Verluste sind möglich. Kosten des Vertrags und Steuern senken das Ergebnis. Die Kosten sehen Sie vor dem Abschluss in Euro. Ihre gesetzliche Rentenlücke können Sie mit dem Rentenrechner grob berechnen.
Vorsorgen, aber womit?
Sparplan haben Sie schon? Dann prüfe ich, ob Ihre Arbeitskraft abgesichert ist.
Ich vermittle Altersvorsorge über Versicherungen: fondsgebundene Rentenversicherung (Ihr Geld wird in Fonds und ETFs angelegt, der Wert schwankt) und betriebliche Altersvorsorge.
Was eine Rentenversicherung gegenüber einem Depot kann:
- Eine Rente, die lebenslang gezahlt wird, egal wie alt Sie werden
- In der Auszahlung oft steuerlich günstiger
- Fondswechsel im Vertrag, ohne dass Steuern anfallen
- Je nach Tarif mit Absicherung kombinierbar, etwa für Hinterbliebene
Was davon für Sie zählt, besprechen wir im Termin.
Klein anfangen
Sie starten mit dem, was heute passt, und erhöhen später, etwa nach der nächsten Gehaltserhöhung.
Flexibel bleiben
Viele Tarife erlauben, den Beitrag zu senken oder eine Pause einzulegen. Welche Regeln Ihr Tarif hat, prüfe ich vor dem Abschluss.
Klar beraten
Wenn etwas anderes besser zu Ihnen passt, sage ich es Ihnen.
Betriebliche Altersvorsorge: Ihr Arbeitgeber zahlt mit
Sie dürfen einen Teil Ihres Gehalts in eine betriebliche Altersvorsorge umwandeln. Bei Entgeltumwandlung über Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds zahlt Ihr Arbeitgeber grundsätzlich 15 % des umgewandelten Entgelts dazu, soweit er selbst Sozialversicherungsbeiträge spart. Tarifverträge können abweichen (§ 1a BetrAVG).
Der Beitrag geht vom Bruttogehalt ab. Netto kostet er Sie deshalb weniger, als eingezahlt wird. Wie viel Sie sparen, hängt von Ihrem Gehalt ab. Mit Ihrer Gehaltsabrechnung rechne ich Ihnen das grob vor. Weniger Sozialabgaben können Ihre gesetzliche Rente und andere einkommensabhängige Leistungen mindern. Die Betriebsrente ist später grundsätzlich steuerpflichtig, je nach Status fallen Kranken- und Pflegebeiträge an. Ich vergleiche, was Sie heute netto zahlen, mit dem, was später netto ankommt.
Neuer Job? Fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach dem Angebot zur bAV und bringen Sie es mit.
Alter Vertrag von Bank, Versicherer oder Vertrieb: taugt der was?
Ich rechne mit Ihnen durch, ob Sie ihn besser behalten, beitragsfrei stellen oder umbauen, auch wenn am Ende kein neuer Vertrag herauskommt.
Was ich prüfe
- Laufende Kosten und was davon schon bezahlt ist
- Was mit 67 voraussichtlich herauskommt
- Garantien und Zinszusagen, die sich lohnen können
- Ob der Vertrag zu Ihrem Plan passt
Drei mögliche Ergebnisse
- Behalten: Das ist auch ein Ergebnis. Was sich für Sie lohnt, behalten Sie.
- Beitragsfrei stellen: Der Vertrag bleibt bestehen, Sie zahlen nichts mehr ein.
- Umbauen: Das Geld fließt künftig in eine Vorsorge, die besser zu Ihnen passt.
★★★★★
„Bin seit ich 18 bin dabei und mehr als zufrieden. Regelmäßige Gespräche und Anpassungen an die Lebenssituationen.“
Fragen zur Altersvorsorge für Berufseinsteiger
Lohnt sich Vorsorge schon mit 50 € im Monat?
Ja. Wichtiger als der Betrag ist der Zeitraum. In der Hochrechnung oben bringt der Start mit 21 statt 31 rund doppelt so viel, bei nur 6.000 € mehr Einzahlung. Annahme: 7 % Rendite pro Jahr vor Kosten, keine Garantie.
Brauche ich mit Anfang 20 schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Meist ja, wenn Sie von Ihrem Einkommen leben. Jung und gesund ist der Beitrag am niedrigsten, und Erkrankungen nach dem Abschluss ändern den Vertrag nicht.
Warum kein einfacher ETF-Sparplan?
Ich vermittle Vorsorge über Versicherungen. Eine fondsgebundene Vorsorge investiert ebenfalls in Fonds und ETFs. Was zu Ihnen passt und was es kostet, zeige ich Ihnen offen.
Was kostet mich das Erstgespräch?
Das Erstgespräch ist kostenlos. Bei einer Vermittlung erhalte ich Courtage vom Versicherer. Details zur Vergütung finden Sie in der Erstinformation. Die Prüfung Ihrer bestehenden Verträge ist kostenlos und ohne Pflicht.
Mit der Vorsorge anfangen
Schreiben Sie mir kurz, was Sie beruflich machen und was Sie schon haben. Ich melde mich innerhalb von zwei Werktagen.
Gern auch zu zweit: Partner, Eltern oder Großeltern kommen einfach mit ins Video. Ein Link reicht.
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