Erst optimieren. Dann investieren.
Altersvorsorgedepot 2027: Zulagen nutzen, Riester prüfen
Ab 2027 gibt es die neue geförderte Vorsorge in Fonds und ETFs. Bis zu 540 € Grundzulage im Jahr, dazu bis zu 300 € je Kind. Ich zeige Ihnen, ob es zu Ihnen passt. Bestehende Riester-Verträge können weiterlaufen.
Beratung per Video oder Telefon in ganz Deutschland. Persönliche Termine nach Absprache.
- Versicherungsmakler nach § 34d GewO
- Mitglied im AfW
- Seit 2016 in der Finanzbranche
- Ein fester Ansprechpartner
Altersvorsorgedepot: Welche Zulage erhalten Sie?
- bis 540 €Grundzulage im Jahr bei 1.800 € eigenem Beitrag
- bis 300 €Kinderzulage im Jahr je Kind, voll ab 300 € eigenem Beitrag
- 200 €einmaliger Bonus für Starter unter 25
So rechnet sich die Grundzulage: 50 % auf die ersten 360 € im Jahr (30 € im Monat) und 25 % auf weitere 1.440 €. Grundlage: Gesetz zur Reform der privaten Altersvorsorge, beschlossen vom Bundestag am 27.03.2026, Zustimmung des Bundesrats am 08.05.2026. Die Werte gelten für unmittelbar Förderberechtigte. Mittelbar berechtigte Ehepartner erhalten weniger. Die Kinderzulage bekommt ein Elternteil. Die Förderung hängt von Ihren Voraussetzungen und Beiträgen ab, Wertverluste sind möglich.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Eine geförderte private Altersvorsorge, die in Fonds und ETFs anlegt. Anders als bei Riester gibt es keine Pflicht zur Beitragsgarantie. Ihr Geld kann dadurch stärker in Aktien arbeiten. Der Wert schwankt, Verluste sind möglich.
Das Altersvorsorgedepot gibt es bei Banken und als fondsgebundene Rentenversicherung bei Versicherern. Ich berate und vermittle die Variante über Versicherer und vergleiche dafür die verfügbaren Angebote.
Zulagen vom Staat
Die Zulagen werden Ihrem Vertrag gutgeschrieben und arbeiten mit.
Kosten im Blick
Beim Standarddepot sind die Kosten gesetzlich begrenzt, für andere Varianten gilt dieser Deckel nicht. Die Kosten Ihres Angebots sehen Sie vor dem Abschluss in Euro.
Steuerfrei ansparen
Erträge bleiben in der Ansparphase steuerfrei. Versteuert wird erst die Auszahlung im Alter.
Flexibel im Alter
Die Auszahlung beginnt grundsätzlich zwischen 65 und 70, als lebenslange Rente oder als Auszahlplan bis mindestens 85.
So läuft es ab
Alles digital per Video oder Telefon. Die Arbeit liegt bei mir.
Erstgespräch
Wir schauen auf Ihre Rentenlücke, Ihre Zulagen und das, was Sie schon haben, etwa einen Riester-Vertrag.
Ihr Vorschlag
Ich vergleiche die Versicherungsangebote und ihre Fondsauswahl passend zu Ihrem Risiko. Sie sehen Beitrag, Zulagen und Kosten in Euro.
Abschluss und Zulagenantrag
Sie schließen digital ab. Mit Ihrer Vollmacht beantragt der Anbieter die Zulagen jedes Jahr für Sie.
Jährlicher Check
Neues Kind, Gehaltserhöhung, Jobwechsel: Wir prüfen, ob Ihre Angaben und Beiträge noch zur Förderung passen.
Für wen sich das Altersvorsorgedepot lohnt
Gefördert werden vor allem Menschen, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, und Beamte. Ab 2027 kommen Selbstständige dazu.
- Familien: Bis zu 300 € Kinderzulage je Kind machen schon kleine Beiträge stark.
- Berufseinsteiger: Früh starten, 200 € Bonus unter 25 mitnehmen und die Zeit für sich arbeiten lassen.
- Kleine Beiträge: Schon 30 € im Monat bringen 180 € Zulage im Jahr.
- Selbstständige: Ab 2027 können auch Selbstständige mit Einkünften aus Gewerbe oder selbstständiger Arbeit die Förderung nutzen.
Ob Sie gefördert werden, klären wir im Erstgespräch.
Riester wechseln oder behalten?
Ihr Vertrag bleibt bestehen. Ein Wechsel ist freiwillig. Ich rechne mit Ihnen durch, was sich lohnt.
Was ich prüfe
- Garantien und Rentenfaktor Ihres Vertrags
- Bisherige Zulagen und was mit ihnen passiert
- Kosten eines Wechsels und laufende Kosten
- Was mit 67 voraussichtlich herauskommt
Mögliche Ergebnisse
- Behalten: Alte Garantien können sich lohnen.
- Wechseln: Das Guthaben zieht ins Altersvorsorgedepot um.
- Neue Förderung: Je nach Vertrag kann auch er selbst in die neue Förderung wechseln.
Worauf ich beim Altersvorsorgedepot achte
Die Förderung ist nur ein Teil. Entscheidend ist, was am Ende für Sie herauskommt.
Kosten in Euro
Ich zeige Ihnen vor dem Abschluss, was der Vertrag kostet, in Euro statt in Prozent.
Fonds und Risiko
Wie viel Aktienanteil passt zu Ihrem Alter und Ihren Nerven? Das legen wir gemeinsam fest.
Alle Zulagen
Kinderzulage dem richtigen Elternteil zuordnen, Mindestbeitrag einhalten: Ich achte darauf, dass nichts verloren geht.
Erst absichern
Ohne Einkommen läuft kein Sparplan weiter. Deshalb prüfe ich auch, ob Ihre Arbeitskraft abgesichert ist.
★★★★★
„Bin seit ich 18 bin dabei und mehr als zufrieden. Regelmäßige Gespräche und Anpassungen an die Lebenssituationen.“
Fragen zum Altersvorsorgedepot
Ab wann kann ich ein Altersvorsorgedepot abschließen?
Die neuen Regeln gelten ab 1. Januar 2027, gefördert werden Beiträge ab 2027. Welche Angebote zum Start verfügbar sind, prüfe ich für Sie.
Wie hoch ist die Zulage?
50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag im Jahr und 25 % auf weitere 1.440 €. Bei 1.800 € im Jahr sind das 540 € Grundzulage. Dazu kommen bis zu 300 € je Kind und einmalig 200 € für Starter unter 25. Die Werte gelten für unmittelbar Förderberechtigte.
Was passiert mit meiner Riester-Rente?
Sie bleibt bestehen und wird weiter gefördert. Sie können freiwillig wechseln, ins Altersvorsorgedepot oder in die neue Förderung. Ob sich das lohnt, hängt vor allem von den Garantien Ihres Vertrags ab.
Kann ich Geld verlieren?
Ja. Das Depot legt ohne Pflicht zur Beitragsgarantie in Fonds und ETFs an, der Wert schwankt. Über viele Jahre gleichen sich Schwankungen oft aus, garantiert ist das nicht.
Was kostet mich das Erstgespräch?
Das Erstgespräch ist kostenlos. Bei einer Vermittlung erhalte ich Courtage vom Versicherer. Details zur Vergütung finden Sie in der Erstinformation. Die Prüfung Ihrer bestehenden Verträge ist kostenlos und ohne Pflicht.
Zum Start 2027 vorbereitet sein
Schreiben Sie mir kurz, wie alt Sie sind, ob Sie Kinder haben und was Sie schon für das Alter haben. Ich melde mich innerhalb von zwei Werktagen.
Gern auch zu zweit: Partner, Eltern oder Großeltern kommen einfach mit ins Video. Ein Link reicht.
Online-Termin wählen (öffnet in neuem Tab)
Kurze Frage?
WhatsApp schreiben